ネット証券を選ぶなら?キャンペーン中がお得?【ニーサの始め方】

NISAとは簡単に言うと、投信や現物株で稼いだお金を非課税にしましょうという仕組みです。

日本では2014年にスタートして、年間で120万円という金額が非課税で売買できる枠となります。

より詳しく見ていくと日本に住む20歳以上の人という条件があり、ひとりにつき1口座を持つことができます。

気になる非課税枠についてもう少し詳しく見てみると、配当や売買差益といったものがその対象になっています。

最長で5年間という制限があり、現在保有しているものをNISA口座に移動させるということはできません。

NISAでおすすめされているのはどういう理由なのでしょうか?あなたが投資をするという経験が今までなかったなら、まず最初に理解しておく必要があるのはNISAかどうかではなく、リスクリターンという両面性についてです。

これは預金と比較してどうかということではなく、リスクの発生と現実化のメカニズムについてのケーススタディをすることです。

株であればその会社の業績が下がると値が下がっていきます。

投資信託についてはコストも低いのでつい軽視しがちですが、投資先の金融商品が経済の状況の変化とどういうふうに連動していくのかは考えておいた方がいいでしょう。

あとはもちろん自分がなぜ投資をするのかということを合わせて整理するとおすすめは自然と見えてきます。

NISAのメリットといえば非課税ですが、その一方でデメリットもあります。

それは「NISAは損失の繰り越しができない」ということです。

含み損が出ている状態で5年の期限を迎えた場合、証券会社の場合、特定口座か一般口座へ引継ぎとなりますが、NISAの場合口座へ引き継ぐ際、手数料こそかかりませんが、引き継いだ額分、新たに買ったということになります。

50万で買った株が引き継ぎ時に25万円になってしまった場合、口座へ引き継ぐ際には新規で25万円で買ったという扱いになり、仮に30万円で売却したとすると5万円分が利益という扱いになってその5万円から税金が引かれるということになるんです。

そのため、含み損がでている場合、一度決済してから買い戻すのが現実的かもしれません。

そういう手間や手数料を全てひっくるめて総合的なコストが実際的なデメリットと言えそうです。

NISA運用で5年後どうするかは大きな問題です。

なぜならNISAには最長5年間という期限が決められているからです。

タイムリミットが来た時に私たちは実際に何ができるのでしょうか。

まず売却して換金するというのが一番分かりやすい方法です。

翌年のNISAの新しい枠で運用を続けることができます。

これらの他には通常の証券口座に移行するというのも可能です。

NISAの枠組みをどの程度活用するのかは、人によって投資方針はいろいろだと思いますが、含み損がでているものをそのまま証券口座に引き継ぐと、損益通算ができないことによるリスクがあることは知っておいてください。

NISAは解約できるのかどうかは気になる方もいらっしゃると思いますが、解約手続きはできますのでご安心ください。

但し解約するには条件があり、残高があると解約はできません。

証券会社などによって手順は変わってくると思いますが、廃止手続きをするための案内に従って進めることになります。

もう少し具体的に説明すると、非課税口座廃止届出書と個人番号提供書類と併せて送付します。

必要な書類は、申し込みをした段階で送付されてきます。

いつでも解約しようと思えばできるというのは、原則60歳までは解約不可となっているiDeCoとの大きな違いです。

解約しやすいということはそれだけはじめやすいということでもありますね。

NISAの運用期間は2023年までとなっています。

これははじめから決まっていたことではありますが、これからはじめる方にとってはあとわずかな期間になってきましたね。

この期間までは、5年の期限が切れたものでも、ロールオーバーの制度が利用できたのですが、これからはじめる方にとっては、この制度は無関係ですね。

ではNISAの期限が切れるとどうなってしまうのか気になりますよね。

その場合は売却もしくは、課税対象の普通の口座に移行するかのどちらかになります。

NISAの非課税口座と一般の課税口座間で株や投資信託を移行させることで、最終的な売却時の支払いが損になるかならないかを見極めましょう。

NISAの口座開設を検討しているなら、まず最初に考える必要があるのは、どこを選ぶかということでしょう。

NISAの口座は一人一つしか所有できませんので、対応している金融機関の中でどこが一番自分にとってよいのかを厳選する必要があります。

一番人気があるのは証券会社ですね。

数ある証券会社の中でも、特にネット証券は手数料が安いのでおすすめです。

あとは、単純に安さだけではなくキャンペーンなども合わせて比較すると良いですよ。

例えば売買にかかる手数料を無料にするというものもありますし、キャッシュバックキャンペーンなどを行っている場合もあります。

投資金額がさほど大きくないのであれば、キャンペーンで決めるのも1つの方法です。

NISAを利用する最大の理由はなんといっても非課税だからですよね。

NISAの利点を十分に活用するために、NISA投資のルールをきちんと確認しておきましょう。

年間120万円の非課税枠は使い切りになります。

枠という言葉に惑わされやすいのですが、例えば50万円の株を購入した後に売却しても50万円分の枠は返ってこないということです。

一応解説すると、120万円迄という枠になっていますので120万円を超える金融商品は購入できません。

枠自体を持越しすることは出来ないので、年内に使いきれなかった分が、翌年増えるということにはなりません。

NISAを銀行でやろうと思っている方はいませんか?取引先の銀行とのお付き合いで...ということでなければ、手数料が安いネット証券がおすすめです。

ゆうちょや銀行などは、NISAとは?というところから丁寧に説明してくれますから、そのほうが安心して運用できるという方もいると思いますのでダメということではありません。

NISAの最大のウリである非課税になるというのは、最終的に支払うコストが低くなるというメリットですから、折角ですので手数料が安くなる可能性も追求したいですよね。

極力リスクを下げることも考えて銀行にするかどうか決めましょう。

NISAで取引が可能な金融商品と言えば、ざっくりと分けると株と投資信託とワラント債というものになります。

株でもリスクが高い信用取引は含まれませんが、わりとリスクが少ないと言われる債券についても対象外になっています。

割と人気の高い外貨MMFなども含まれてないですし、金やプラチナといった先物やオプションも対象外です。

そして、FXなどのハイリスク型の金融商品も含まれません。

NISAが生まれた理由ですが、日本人は預金する傾向がとても高いため、預貯金の分を株式投資に利用できれば、経済が活性化するのではと考えられてのことだそうです。

つみたてNISAが後継として生まれたことからも、長期的に投資資金に回すことを狙っているものと思われます。

NISAで1万円から始めたいと思っています。

生活のバランスを崩さないように貯金もしつつそのうちのいくらかを投資に回してみる。

という類のことを言う人もいますしそう考えるといいことのような感じがしてきますが、本当のところ少額の投資では少額の取引自体のリスクがあったりします。

株式取引をメインに考えてみますと、株主優待などに興味がある人はご存知かと思いますが株って数十万円必要だったりします。

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そこで投資信託という仕組みに注目があつまるのですが金融で仕組み化している分の手数料のようなものがかかってきたりします。

NISAとジュニアNISAの違いが気になってきますが、通常のNISAは自分のために口座を開設して投資するものです。

一方、ジュニアNISAは、0歳から19歳までの子供やお孫さんのために、親権者などが代理で運用していくしくみになります。

NISA口座が開設できない未成年のための仕組みという面と、子供や孫の備えという面の二つがあります。

ジュニアNISAは原則18歳まで払い出しをすることができないという制限があり、20歳を迎えると自動的にNISA口座に変更されるという特徴があります。

制度終了後に非課税期間を満了したとしても、一定の金額までは20歳になるまで引き続き非課税というのは大きなメリットですね。

NISAによる資産形成の話は、資産運用界隈では良く耳にする話題ですし、雑誌などでも見たことがあるという人も多いかと思います。

ですが実際にやってみるかは難しい問題ですよね。

預金しても金利が低いからこれからは投資だといわれても、減ってしまうリスクは怖いですしね。

私たち一般人が日常の生活にちょっとプラスして、投資を始めてみようと思ったときに最初に考えるべきなのは、リスクをよりも何のためにやるのかという目的をきちんと明確にすることです。

子供のためにまとまったお金を用意しておきたいと感じたなら、まずは数年先の社会を予想してみてはいかがでしょうか。

先の明るい企業を見つけて株を投資したり関連する投資信託を選ぶなど目的に合わせて投資を考えてみましょう。

NISAの投資信託は初心者向けとなります。

なぜかと言うと、投資にかかる費用が少なくて済むからですね。

現物株の場合、1単元につき数万円から数十万円程度となりますので、多くの銘柄に投資するということはできません。

一度に高額な資金を投資するという心理的なハードルも高いですね。

一方で投資信託の場合は複合的な金融商品のため、資金が限られているNISAであっても分散投資が実現できます。

投資資金があまりないという方にもおすすめですね。

プロに運用を任す場合、手数料や信託報酬といったコストが発生しますのでその点はご注意ください。

投資に興味がある方はNISAのはじめ方から勉強してみるのがいいかもしれません。

ただはじめるだけなら近所にあるゆうちょや銀行の支店などでもはじめられます。

とはいえ、本当に「ただはじめるだけなら」ということになりますので、堅実に収益を上げたいと考えている方には、ネット証券での口座開設を強くおすすめします。

基本的に銀行やゆうちょなどで取り扱っている金融商品は、ローリスクローリターンの金融商品となります。

悪くはないのですがそれしかないというのがちょっと気になるところ。

独占の金融商品に興味があるとかでなければ、取扱い金融商品が豊富なネット証券がオススメです。

参照:http://www.utdo.net/%E3%83%8D%E3%83%83%E3%83%88%E8%A8%BC%E5%88%B8%E3%83%A9%E3%83%B3%E3%82%AD%E3%83%B3%E3%82%B0/

NISAによる資産形成の話は、資産運用界隈では良く耳にする話題ですし、雑誌などでも目に触れる機会があると思います。

ですが実際にやってみるかは難しい問題ですよね。

預金しても金利が低いからこれからは投資だといわれても、増えないからといって減ってもいいわけじゃないですしね。

投資家ではなく、一般人が生活の上で投資を始めるときに最初に考えなければいけないのは、リスクよりもまず、何のためにやるのかという目的です。

老後にある程度まとまったお金が必要だと考えているなら、まずは数年先のことを予想してみるといいですね。

将来発展しそうな企業を見つけて株を投資したり関連する投資信託を選ぶなど目的に合わせて投資を考えてみましょう。

NISAを銀行で始めようと思っている方はいませんか?取引先の銀行とのお付き合いで...ということでなければ、手数料が安いネット証券がおすすめです。

ゆうちょや銀行などはご近所にある金融機関の場合、NISAって何?というところから丁寧に説明してくれますから、直接やり取りした方が安心という方もいると思いますのでダメというわけではありません。

NISAの最大のウリである非課税になるというのは、出費が少なくなるというメリットですから、どうせなら手数料もできるだけ下げていきたいですよね。

なるべくリスクを低くすることも考えて銀行か証券会社かを決めましょう。

NISAを利用する最大の理由は非課税だからですよね。

この非課税というメリットを十分に活用するために、NISA投資のルールを確認しておきましょう。

毎年与えられる120万円の非課税枠は使い切りです。

枠という言葉で勘違いしやすいのですが、例えば10万円の株を買った場合、後に10万円分売却したとしても10万円分の枠はリセットされないということです。

初心者の方のために念のため解説すると、「120万円まで」という枠なので120万円を超えることはできません。

また、枠自体を持越しすることは出来ませんので、年内に使いきれなかった分は消滅し、翌年に新たに120万の枠となります。

今契約しているNISAを別の証券会社や銀行に変更したいというケースがあると思います。

1年に1回限り、変更が認められるようになりました。

もしくは、通常のNISAをつみたてNISAにチェンジしたいという場合があるかと思いますが、こちらの手続きも同じように、1年に1回変更することができます。

ここでポイントとなるのが、変更前に買った株や投資信託などの金融商品が、変更時に強制的に解約しなければいけないのか?ということだと思います。

結論からいうと、そこは大丈夫なのでご安心ください。

前年度に買った金融資産はそのまま持ち続けることが可能です。

もちろんNISAという枠組み自体の制限はそのままですので、その点はお気を付けください。

投資に興味があるという方は、「NISAのはじめ方」から勉強してみてはいかがでしょうか。

ただはじめるだけなら近所にあるゆうちょや銀行の支店などでもはじめられます。

とはいえゆうちょや銀行の場合、本当にただはじめてみるだけ、という人にしかオススメできませんので、堅実に収益を上げたいと考えている方には、ネット証券での口座開設を強くおすすめします。

基本的に銀行やゆうちょで販売されているのは、ローリスクではありますが、ローリターンでもあります。

決して悪くはないのですが、逆に言うとそれしかないのでちょっと気になるところです。

独占の金融商品に興味があるとかでなければ、手数料が安くて取扱い商品も多いネット証券が安定の選択肢といえます。

NISAと積立NISAの違いは、現物株や様々な投資信託が扱える通常のNISAと違って、投資できる金融商品が限定されています。

積立NISAでは投資信託しか扱えないのですが、中でも分配金が頻繁に支払われるタイプではないという特徴を持っていて、販売手数料がゼロのノーロードであること、公募投資信託あるいは上場株式投資信託ETFであることなどに限られています。

投資上限についても年40万円までと決められていますからかなり違いがあると言えますね。

上限が低い代わりに非課税投資枠が20年間で最大800万円迄となっています。

通常のNISAと併用できませんのでお気を付けください。

NISAで投資をするにあたって1万円から始めたいという需要は一定以上あるようです。

生活のバランスを崩さないように貯金もしつつそのうちのいくらかを投資に回してみる。

といったことが経済情報サイトなどで言われていることもありますが、実際には少額投資には少額ならではのリスクがあります。

投資と言えば株というぐらいの定番なのでそれで考えてみますと、株を実際に売買しようとすると1つの銘柄でも数万円から百万円近く必要になります。

そうなるとお金がある程度ある人にしか参加できませんし、一社をこれだと思って選んだとしてもそれが正しいかどうかはなってみないと分からないですから、お金がある人にとっても結局リスクがあるというわけでやはりハードルは高いようです。

投資信託がメニューに入っている理由がここで分かるのですが低予算でもバランス投資ができます。

NISAで取引可能な商品はというと、ざっくりと分けて、株と投資信託、ワラント債というものがあります。

株でもリスクが高い信用取引は含まれませんが、割と低リスクとされる債券も対象外になっています。

比較的人気の高い外貨MMFなども含まれていませんし、情勢不安の際にでも安定して強いと言われている、金やプラチナといった先物やオプションも対象外です。

そして、FXなどのハイリスク型の金融商品も含まれません。

NISAという商品が生まれた理由ですが日本では預金する傾向がとても高いため、預貯金する分を投資に回すことができれば、経済全体が活性化するのではと考えられて作られたのだそうです。

つみたてNISAという仕組みが後継として生まれたことからも長期的に投資資金に回されることが狙いのようですね。

NISAは解約できるのか知りたいと言う方もいるかと思いますが、手続き自体は可能ですからまずはご安心ください。

ただし条件があり、残高があると解約することはできません。

証券会社や銀行などによって、解約手続きは多少違うと思いますが、廃止手続きをするための案内に従って進めることになります。

もう少し具体的に言うと、非課税口座廃止届出書と個人番号提供書類といっしょに送付することになります。

必要な書類は手続きの申し込みをした段階で郵送などで送付されます。

いつでも解約できるというのは、原則60歳まで解約できないiDeCoと大きく異なります。

解約しやすいということは、始めやすいとも言えますよね。

NISAにはロールオーバーという仕組みがあります。

NISAには最長でも5年という制限があるのですが、5年経過した後に、その年の新たな非課税枠を使用し、そのまま移すことをロールオーバーと呼ぶのです。

NISAの投資枠自体は毎年120万円迄と決まっていますが、購入した商品が120万円を超えていてもそのまま引き継げます。

ジュニアNISAにつきましても、ロールオーバーついては基本的には同じです。

ただ、NISA自体が2023年までの仕組みですから、これから運用を始めるという人にとっては、あまり気にする必要はないかもしれません。

NISAで投資信託というのは初心者向けと言われています。

なぜかと言うと、投資額が少なくて済むからです。

現物株の場合、1単元あたり数万円から数十万円なので、多くの銘柄に投資するということはできません。

一度にまとまった額を投資することから心理的なハードルも高くなります。

それとは反対に、投資信託の場合は複合的な金融商品のため、資金が限られているNISAであっても分散投資が実現できます。

投資に回す予算をあまり取れないという方にもおすすめです。

プロに運用してもらうという性質上手数料や信託報酬といったコストが掛かってくるのでその点は理解が必要です。

今ならまだ間に合う、NISAの口座開設を考えているなら、まず最初に考える必要があるのは、どこを選ぶかということでしょう。

NISA口座というものは1人につき1つしか持てないので、NISAに対応している金融機関の中から、どこが一番いいか厳選する必要があります。

一番有力な候補としては証券会社ですね。

数ある証券会社の中でも、特にネット証券は手数料が安いのでおすすめです。

単純に安さだけに固執するのではなく、キャンペーンなども合わせて比較することをおすすめします。

例えば売買にかかる手数料を0円になるというものもありますし、キャッシュバックなどがある証券会社もあります。

投資金額が比較的少な目であれば、キャンペーンを重視するというのもオススメです。

NISAをする上で5年後というのは大きなテーマになります。

というのもNISAには最長5年間というルールが設けられているからです。

実際にこのタイムリミットが来た時にできることをまとめます。

上がっているか下がっているか関係なく一度売ってしまうというのがまず一つです。

翌年のNISAの新しい枠で運用を続けることができます。

通常の証券口座で運用を続ける方法もあります。

NISAをどのように使うのかは、その人の考え方によって違うと思いますので一概には言えませんが、通常の証券口座に含み損が出ている株などを移すと、損益通算ができないため結果的にマイナスとなる可能性があることは覚えておきましょう。

NISAを開設できるのは2023年までとなっています。

運用期間は当初から決まっていたことではありますが、これからはじめる方にとってはあとわずかな期間になってきましたね。

この期間迄は、すでにNISAの運用をしていて5年の期限が切れたものでも、ロールオーバーができていましたが、これからはじめる方はこの仕組みは利用できないと思っていいでしょう。

ではNISAの期限が切れるとどうなるかが気になってきますが、その場合はいったん売却するか、もしくは課税対象の普通口座に移行するかのどちらかになります。

非課税口座と課税口座の間で移行させることで、最終的な収支を見積もっておきましょう。

NISAとは簡単に言うと、株や投資信託の売買益を非課税にするということです。

日本で始まったのは2014年で、年間にして120万円までが非課税で売買できる枠となります。

日本に住んでいる20歳以上という条件がありますが、ひとりにつき1口座を持つことができます。

気になる非課税枠についてもう少し詳しく見てみると、株などの配当や売買益といったものがその対象です。

期間は最長5年までということになっていますが、今現在一般口座や特定口座のものをNISAで引き継ぐということはできません。